创新山东｜济南市：探索物流金融新模式效果明显

日前，新华社聚焦济南探索物流金融新模式，对相关领域先进经验做法以及取得的明显效果进行推广与点赞。报道指出，在山东省济南市建设区域性物流中心、物流业高速发展的背景下，济南市口岸和物流办公室牵头，齐鲁银行、济南市融资担保有限公司等单位共同参与，联合探索金融机构服务物流业发展新模式，创造性设立全国首家物流特色专业银行，并在物流金融服务、资金管理、物流金融担保、物流金融风险管控等方面积极探索，成效明显。

资金短缺和融资困难 成为物流业发展“拦路虎”

山东鹊华实业集团有限公司是济南市成立较早的物流企业，其财务总监孙欲晓告诉记者，物流企业普遍规模小、资产少，在与银行接洽中处于弱势，贷款难度较大。但物流业的特点是资金流水频繁，业务扩大后，需要灵活使用各种银行交易方式。虽然用于物流周转的资金多数是应收发货方运费及其他劳务费用，单笔金额较低，坏账风险相对较少。但即便如此，很多国有银行及股份制银行还是考量放贷风险等因素，对物流企业设置贷款门槛，业务开展相对困难。

物流业持续快速发展对相应的金融服务提出了巨大需求，尤其是民营物流企业。民营物流企业一般靠自有资金起步，自身积累和民间借贷成为最主要的企业发展资金来源。随着自身经营规模不断扩大，业务范围持续扩张，资金的压力越来越大。

由于各种因素，物流企业普遍面临融资障碍。从经济效益因素来说，物流企业经济效益较低，反担保抵押能力不足是造成融资难的原因之一；从金融机制因素来看，金融部门在贷款过程中均实行“谨慎性原则”，首先考虑的是资金的安全性；从企业自身因素而言，企业的经营效率不高，经营效益低下，使企业的融资问题突出。

资金的短缺和融资的困难极大地制约了物流企业做大、做强。在互联网浪潮和大众创新的带动下，物流与金融的融合创新已经成为物流行业最受关注的焦点之一。

建设区域性物流中心是济南市“四个中心”建设的重要内容，如何为物流企业搬开资金短缺和融资困难的拦路虎，就成了济南市建设区域性物流中心的必答题。

专业化研究物流业特点 为企业提供“贴身服务”

自2016年起，济南市原物流业发展牵头部门承担，联合齐鲁银行、济南市融资担保有限公司、山东财经大学等单位联合攻关，在物流金融服务和资金管理、物流金融担保，物流金融风险管控等方面进行了一系列探索。

针对物流行业门店多、资金流量大、管理难等痛点，为物流企业量身打造现金管理方案，实现多账户资金定时归集，实时下拨及内部计息等功能，协助企业提高资金管理效率；针对对代收货款小额支付场景，将订单与二维码一一对应，实现定点支付、集中清算、当日到账。

依托济南市中小企业担保中心，把物流金融与第三方担保相结合，拓展融资渠道。设计物流企业反担保措施：配比税保通和房产一押、二押综合确定担保额度、税保通、应收账款质押担保、BT工程现金质押权担保、新三板股权质押担保、存货质押等，扶持新兴物流企业发展。

根据物流行业特点，联合行业协会、保险公司、物流企业等，利用信息化平台，与物流企业、物流园区合作共建监管平台，加强金融风险监控，保障物流金融健康发展。

应用最新科技成果 探索物流金融延伸服务

2016年到2018年，济南市社会物流总额平均增幅为13%，远高于全国7.5%到8%的平均增幅。2016年物流业规模以上营业收入300多亿元，2018年底增长到850个亿元。济南5A级物流企业从最初的3家发展到目前的14家，5A级企业数量为副省级城市和省会城市第一名。

在探索过程中，济南市特别注重综合运用信息化、大数据等最新科技成果，为物流金融插上科技翅膀。例如，利用园区一卡通平台和物流企业代收款平台，将物流企业的物流、信息流、资金流整合一体，银行贷前调查可以通过核对系统中的物流、信息流和资金流，对物流企业经营状况做出正确判断。

济南市物流金融创新应用得到了国家物流行业最高权威机构——中国物流与采购联合会的高度评价。在创新物流金融服务模式、创新资金管理模式、创新物流金融担保模式、创新物流金融风险管控模式方面进行了深入分析和探索，成果为当前国内物流企业发展创新了融资渠道模式，具有良好的实用价值和示范推广性。

（稿件原载于2019年10月30日“天下泉城”新闻客户端）