江苏镇江：信用+知识产权，让中小微企业融资不再难

中小微企业发展需要资金支持，但对银行来说，发放小额贷款成本不比大额的低，加上小微企业的抗风险能力低，容易形成坏账、死账。因此，中小微企业融资就成了一个普遍存在的难题。2019年以来，镇江市发改委（信用办）、人民银行镇江市中心支行、镇江市知识产权局等部门紧密配合，不断为诚信企业、技术创新型创造便利的信贷条件，加大信用信息在融资中的应用，以信用、知识产权等为保证，取代传统抵押、担保，缓解企业融资难、融资贵的问题。

信用办在镇江市政府服务中心增设的办事窗口

诚信就是财富

江苏愿景宏科技有限公司2013年落户镇江新区，是一家汽车零部件经营企业。公司负责人李建华介绍，他们的产品属于汽车上的核心部件，之前一直被欧洲和日本企业垄断。经过多轮测试和反复验证，他们的产品达到了国外品牌的同等水准。去年上半年，公司订单大幅增加，但流动资金瓶颈让他们一筹莫展。好在，企业征信记录良好，他们顺利地在建设银行办理了小额快贷业务，并很快收到了第一笔贷款37万，解决了燃眉之急。

李建华说，对于像他们这样的小微企业，尤其是初创的小微企业，前期的市场开发、产品研发，经常会耗费创始人所有的资金。以前，如果没有抵押物，融资基本没有可能，现在，公司的征信价值体现出来了，每次资金周转困难的时候，企业都会动用征信贷款，货款一到，马上把贷款还掉。经过半年的时间，他们公司的征信额度已经达到了100万。接下来，他们会继续保持良好的信用，为未来的持续发展奠定坚实的基础。

在镇江，越来越多像江苏愿景宏科技有限公司这样的中小企业，凭借良好的信用获得融资。

2018年5月，镇江市综合金融服务平台上线。平台主要有三大功能：一是融资撮合，企业在平台发布融资需求，金融机构在平台发布信贷产品，解决信息不对称的问题；二是信用鉴定，通过采集工商、税务、海关、用水、用电、环保、人社、法院、知识产权、公安、住建、公积金等非银信息，对企业的信用状况进行鉴定，与人民银行征信系统互补；三是机会保障，企业发布融资需求，由接入平台的金融机构进行“抢单式”关注，没有被关注的融资需求，系统自动分配给金融机构关注，连续3次系统撮合失败以后，由人工进行撮合，为企业提供最大限度获取融资机会提供保障。

镇江市知识产权局走访企业

知识产权也是资产

江苏通瑞环保科技发展股份有限公司是专业从事净水活性炭生产的绿色环保型企业。公司副总经理包仕能说，这两年，他们公司销售增长很快，企业资金需求矛盾突出，影响了正常生产经营和规模的扩大。专利质押融资给了他们很大的帮助，让他们能够更放手地去做。

和江苏通瑞环保科技发展股份有限公司不同，镇江宝城注浆设备有限公司是一家生产隧道、市政工程、矿用设备的企业，以前从来没有接触过知识产权质押贷款。今年10月28日下午，镇江市知识产权局与中国银行镇江分行开展知识产权融资“一站通”银企对接活动，镇江宝城注浆设备有限公司总会计卞女士说，这是他们第一次了解有关知识产权质押融资的政策，回去以后将和企业主要负责人商量，用自己的知识产权质押，为企业研发和生产争取更多资金支持。

今年以来，在镇江市知识产权局、镇江市金融办、镇江市财政局等部门的共同推动下，镇江多家银行推出了知识产权金融产品。

“中银知贷通”是中国银行为科技型中小微企业提供的以知识产权质押的专项贷款服务，免担保，信用贷款额度500万元，综合授信额度2000万元，目前已与镇江多家企业达成合作。类似的产品还有兴业银行的“知保通”等。

镇江市知识产权局还开通知识产权专利质押备案绿色通道，为企业提供个性化的知识产权金融服务，形成了“银行+知识产权和有形资产担保”与“银行+政府+中介机构（评估/保险）”等有效的知识产权质押融资业务模式，简化流程、降低门槛，为企业提供精准服务。

镇江市知识产权融资”一站通“签约现场

信用信息共享，让金融机构放心贷

化解小微企业融资难、融资贵难题，关键要让金融机构能放心贷。

以一家小微企业为例，如果他从没在金融机构贷款，那么人民银行就无法收集到这家企业的信贷记录，也就无法考察企业的征信情况，镇江市综合金融服务平台的搭建，可以采集企业用水、用电等非银行信息，作为征信评价的参考，有利于企业获取金融支持。

“供应链融资”“经营快贷”“网上票据池质押融资”“e税快贷”……这是近年来中国工商银行镇江分行推出的线上大数据金融产品，不仅受到了中小微企业的欢迎，也让银行信贷结构得到明显改善和优化。截至2019年9月末，工行镇江分行信用等级A-级以上客户借款余额284.42亿元，比年初增加34.81亿元，信用等级BBB+以下客户贷款余额20.75亿元，比年初减少1.99亿元。信贷增量全部投向A-级以上诚信企业。

镇江市综合金融服务平台

下一步，镇江市发改委（信用办）计划完成银企对接主题库建设，向各金融机构开放行政许可和行政处罚信息，以及纳税信用评价、环境信用评价、经营异常名录、化工整治对象、科技扶持项目等信息，进一步减少因信息不对称而产生的融资风险，增强授信管理准确性和可靠性，让金融机构为诚信企业放心提供信贷支持，让诚信企业获取优惠便利的信贷支持。